सावधान! ये 7 गलतियों , जो आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को बर्बाद कर सकती है, 7 mutual fund mistakes should be avoided – आज के समय में म्यूचुअल फंड में निवेश करना लोगों के लिए अपनी संपत्ति बढ़ाने का एक लोकप्रिय तरीका बन गया है, खासकर इक्विटी मार्केट में।
कई निवेशक लॉन्ग टर्म वित्तीय सफलता हासिल करने की उम्मीद के साथ बाजार में प्रवेश करते हैं, वे अक्सर ऐसी सामान्य गलतियाँ करते हैं जो उनकी पैसा बनाने प्रगति को पटरी से उतार सकती हैं।
यदि आप अपनी मेहनत की कमाई को छोटे, मध्यम, बड़े, फ्लेक्सी या बैलेंस्ड केटेगरी में इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीमस में लगा रहे हैं, तो यहाँ कुछ बड़ी गलतियों से बचने में आपकी मदद करने के लिए एक गाइड है। हमने इन महत्वपूर्ण गलतियों को समझने के लिए व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञों से समझा की – एक आम आदमी कैसे इनसे बच सकता है कैसे इन गलतियों को टाला जा सकता है।
वित्तीय लक्ष्य निर्धारित किए बिना निवेश करना
किसी भी निवेश को शुरू करने से पहले, आपको सबसे पहला सवाल खुद से पूछना चाहिए, “मैं किस लिए निवेश कर रहा हूँ?” चाहे वह आपके बच्चे की शिक्षा के लिए धन जोड़ना हो, रिटायरमेंट के लिए बचत करना हो, घर खरीदना हो या फिर छुट्टी मनाना हो, आप जो भी निवेश कर रहे हो उसके साथ आपको विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को जोड़ना ही चाहिए।
वित्तीय विशेषज्ञ बताते हैं, “आप किस तरह का निवेश उत्पाद चुनते हैं, यह आपके लक्ष्य की अवधि और उसके लचीलेपन पर निर्भर करेगा। अगर ज़रूरी हो तो विदेश यात्रा या घर खरीदने में देरी की जा सकती है, लेकिन आपके बच्चे की शिक्षा या शादी में देरी नहीं की जा सकती।
अगर आपके निवेश आपके उद्देश्यों से जुड़े नहीं हैं, तो अपने लक्ष्य के करीब आने पर आपके लिए अपने धन को इक्विटी से सुरक्षित उत्पादों में स्थानांतरित करना असंभव हो जायेगा।”
इससे क्या सीख मिलती है? निवेश करने से पहले अपने लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें ताकि आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सही निर्णय ले सकें।
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लक्ष्यों के बजाय उच्च रिटर्न का पीछा करना
कई बार निवेशक उन निवेशों को प्राथमिकता देते हैं जो विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों या उद्देश्यों को प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, त्वरित या उच्च रिटर्न का वादा करते हैं।
निवेशक का इस प्रकार का दृष्टिकोण जोखिम भरा हो सकता है क्योंकि इसमें अक्सर आवश्यकता से अधिक जोखिम लेना या ऐसी संपत्तियों में निवेश करना शामिल होता है जो किसी की लॉन्ग टर्म वित्तीय जरूरतों के अनुरूप नहीं हो सकती हैं।”
बलवंत जैन चेतावनी देते हैं, “यह दृष्टिकोण खतरनाक हो सकता है। उच्च रिटर्न अक्सर उच्च जोखिम के साथ आते हैं, और वे कई बार आपके व्यापक वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित या अलाइन नहीं हो पाते हैं।” संक्षेप में, सिर्फ़ इसलिए अपने वित्तीय लक्ष्यों को नज़रअंदाज़ न करें क्योंकि कोई ख़ास निवेश शोर्ट टर्म में अच्छा प्रदर्शन कर रहा है।
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म्यूचुअल फंड में ट्रेडिंग
निवेशकों के बीच सबसे बड़ी ग़लतफ़हमी यह है कि म्यूचुअल फंड यूनिट्स को बार-बार ट्रेड करना – नियमित रूप से खरीदना और बेचना – बेहतर रिटर्न देगा। हालाँकि, यह रणनीति अक्सर फ़ायदे से ज़्यादा नुकसान करती है।
ऑप्टिमा मनी मैनेजर्स के एमडी और सीईओ पंकज मठपाल कहते हैं, “शोर्ट टर्म लाभ कमाने के लिए म्यूचुअल फंड यूनिट्स को ट्रेड करने से ट्रांसेक्शन कास्ट (लेन-देन की लागत), टैक्स और संभावित कैपिटल गेन देनदारियाँ बढ़ सकती हैं।”
जिसके कारण आम तौर पर निवेशक को लॉन्ग टर्म धन संचय में बाधा आती है। इसके बजाय, “खरीदें और होल्ड करें” रणनीति अपनाना आम तौर पर समय के साथ स्थायी धन बनाने के लिए ज़्यादा अनुकूल होता है।
बाजार को समय पर आजमाना
बाजार के उतार-चढ़ाव को रोका नही जा सकता है, और बाजार को मात देने या “समय पर” आजमाने से अक्सर नुकसान होता है। जब बाजार में गिरावट आती है, तो कई निवेशक घबरा जाते हैं और अपनी सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) को रोक देते हैं, ताकि आगे की गिरावट से बचा जा सके। पर वो ये नही जानते की ये उनके लिए एक महंगी गलती है।
मथपाल बताते हैं, “बाजार में सुधार होने या गिरावट होने पर पर कई निवेशक अपना निवेश वापस ले लेते हैं या अपने SIP को रोक देते हैं, लेकिन उनके इस कदम से इससे अनुशासित निवेश का उद्देश्य विफल हो जाता है। सुधार के दौरान अपने निवेश को रोकना आपको बाजार में उछाल और लॉन्ग टर्म विकास से लाभ उठाने से रोक सकता है।”
इसलिए सीख यह है? अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और समय के साथ बाजार को अपने पक्ष में काम करने दें।
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डायवर्सिफिकेशन की कमी
अगर आपने यह मुहावरा सुना है, “अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें,” तो आप पहले से ही डायवर्सिफिकेशन के सिद्धांत को समझते हैं। जब आप अपने निवेश को एक ही एसेट क्लास में केंद्रित करते हैं – चाहे वह इक्विटी हो, डेट हो या सोना – तो आप खुद को अधिक जोखिम में डालते हैं।
वित्तीय सलाहकार बताते हैं, “एसेट आवंटन और आवधिक पुनर्संतुलन (पीरियाडिक रि-बैलेंसिंग) के बिना, एक एसेट क्लास में बड़ा सुधार आपके मुनाफे को खत्म कर सकता है।”
अलग-अलग एसेट क्लास अलग-अलग तरह से प्रदर्शन करते हैं, और जब कोई खराब प्रदर्शन करता है, तो दूसरे उसे सहारा दे सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, आप महत्वपूर्ण नुकसान के जोखिम को कम कर सकते हैं।
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अवास्तविक रिटर्न की उम्मीद करना
निवेशकों द्वारा की जाने वाली सबसे आम गलतियों में से एक यह है कि वे हर बाजार की रैली के अनिश्चित काल तक जारी रहने की उम्मीद करते हैं। भारतीय शेयर बाजार में हाल ही में आई तेजी ने कई लोगों को यह विश्वास दिलाया है कि इक्विटी लगातार असाधारण रिटर्न दे सकती है, लेकिन हमेशा ऐसा नहीं होता है।
जैन कहते हैं, “निवेशकों को अपनी उम्मीदों को प्रबंधित करने की आवश्यकता है।” “लंबे समय में, इक्विटी म्यूचुअल फंड को मुद्रास्फीति + 6% रिटर्न देना चाहिए। इससे अधिक कुछ भी बोनस माना जाना चाहिए, गारंटी नहीं।”
अपने रिटर्न के लिए यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करें, और बाजार की ऊँचाई को यह सोचने के लिए न दें कि बड़े लाभ सामान्य हैं।
अपने निवेशों की नियमित समीक्षा न करना
एक बार जब आप अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित कर लेते हैं और अपनी संपत्तियों को बुद्धिमानी से आवंटित कर लेते हैं, तब भी आपका काम खत्म नहीं होता है।
अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करना यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि आप अपने उद्देश्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं। लेकिन यहाँ ध्यान रखने वाली बात ये है कि आप ये समीक्षा भी ज़्यादा न करें।
जैन चेतावनी देते हैं, “हर महीने अपने पोर्टफोलियो की जाँच करना और तुरंत सुधारात्मक कदम उठाना फ़ायदे से ज़्यादा नुकसान पहुँचा सकता है।” “इसके बजाय, अपने निवेशों के प्रदर्शन का आकलन करने और ज़रूरत पड़ने पर अपनी रणनीति को समायोजित करने के लिए साल में एक बार समीक्षा करने का लक्ष्य रखें।”
अनुशासित समीक्षा शेड्यूल बनाए रखने से, आप शोर्ट टर्म बाज़ार उतार-चढ़ाव का शिकार हुए बिना सूचित निर्णय ले सकते हैं।
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अंतिम विचार
म्यूचुअल फंड निवेश धन बनाने के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकता है, लेकिन केवल तभी जब आप रिटर्न का पीछा करने, विविधता लाने में विफल होने या बाज़ार का समय तय करने जैसी सामान्य गलतियों से बचें।
इसके बजाय, स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने, अपनी ज़रूरतों के लिए सही उत्पाद चुनने और नियमित रूप से अपनी प्रगति की समीक्षा करने पर ध्यान दें।
किसी भी वित्तीय निर्णय की तरह, अपनी निवेश रणनीति में बदलाव करने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से परामर्श करना महत्वपूर्ण है। इन सामान्य नुकसानों से बचने से आपको ट्रैक पर बने रहने और अधिक आत्मविश्वास और आसानी से अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
डिसक्लेमर
इस आर्टिकल में उल्लिखित विचार हमारे अपने है। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले हमेशा प्रमाणित वित्तीय पेशेवरों से सलाह लें। धन्यवाद, बने रहे apneebachat.com के साथ।
