सिर्फ 5 मिनट में जानें कैसे चुनें बेस्ट ELSS फंड और बचाएं हजारों रुपये टैक्स!, How to select an ELSS fund to save taxes? – आजकल हर कोई टैक्स बचाने के तरीके ढूंढता है। अगर आप भी अपने पैसे को सही तरीके से निवेश करके टैक्स बचाना चाहते हैं, तो ELSS म्यूचुअल फंड आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है। इस लेख में, हम आपको ELSS (Equity Linked Savings Scheme) के बारे में आसान भाषा में समझाएंगे और बताएंगे कि एक अच्छा ELSS फंड कैसे चुनें।

ELSS फंड क्या होता है?

ELSS म्यूचुअल फंड एक ऐसा निवेश विकल्प है जो आपको टैक्स बचाने का मौका देता है और साथ ही आपके पैसे को शेयर मार्केट में ग्रो करने का मौका भी।

• टैक्स बचत: ELSS आपको Section 80C के तहत ₹1,50,000 तक की टैक्स छूट देता है।
• लॉक-इन पीरियड: इस फंड में आपका पैसा कम से कम 3 साल के लिए लॉक रहता है।
• रिटर्न: ELSS फंड में पैसे का निवेश स्टॉक्स में होता है, इसलिए लॉन्ग-टर्म में रिटर्न 10-12% या उससे अधिक हो सकता है।

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ELSS फंड के फायदे

1. टैक्स बचत के साथ ग्रोथ:
   यह फंड आपको टैक्स बचाने के साथ-साथ स्टॉक मार्केट के जरिए अच्छा रिटर्न देता है।
2. सबसे कम लॉक-इन पीरियड:
   PPF (15 साल), FD (5 साल) और अन्य टैक्स सेविंग विकल्पों की तुलना में ELSS का लॉक-इन केवल 3 साल है।
3. लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन:
   ELSS में निवेश आपको अपने फाइनेंशियल गोल्स पूरे करने में मदद करता है।

ELSS फंड कैसे चुनें? Step-by-Step गाइड

अपना निवेश लक्ष्य तय करें

सबसे पहले यह सोचें कि आप ELSS में क्यों निवेश करना चाहते हैं।

• टैक्स बचाना: अगर आपका मुख्य उद्देश्य सिर्फ टैक्स बचाना है, तो आपको कम जोखिम वाले ELSS चुनने चाहिए।
• वेल्थ क्रिएशन: अगर आप लंबे समय तक निवेश करने की सोच रहे हैं, तो हाई-रिटर्न वाले फंड चुनें।
  उदाहरण:
  राहुल को अगले 3 साल में ₹5 लाख की जरूरत है। उसने ELSS फंड का चुनाव किया जो 10% के हिसाब से रिटर्न दे सकता है।

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फंड के पिछले प्रदर्शन को जांचें (Past Performance)

ELSS फंड चुनते समय, पिछले 3 से 5 वर्षों के रिटर्न का विश्लेषण करना महत्वपूर्ण है। सुझाव है कि ऐसे फंड का चयन करें जिसने पिछले 5 वर्षों में 10-12% से अधिक का रिटर्न प्रदान किया हो।

वास्तविक उदाहरण:

• Quant ELSS Tax Saver Fund: पिछले 5 वर्षों में लगभग 37.84% का CAGR रिटर्न।
• Canara Robeco ELSS Tax Saver Fund: पिछले 5 वर्षों में लगभग 25.18% का CAGR रिटर्न।

एक्सपेंस रेशियो (Expense Ratio) पर ध्यान दें

एक्सपेंस रेशियो वह फीस होती है जो म्यूचुअल फंड कंपनी आपके निवेश को मैनेज करने के लिए लेती है।

• कम एक्सपेंस रेशियो = ज्यादा रिटर्न
• कोशिश करें कि फंड का एक्सपेंस रेशियो 1% से कम हो।

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फंड मैनेजर का अनुभव देखें

फंड का प्रदर्शन काफी हद तक फंड मैनेजर के अनुभव और विशेषज्ञता पर निर्भर करता है। यदि फंड मैनेजर का अनुभव 5-10 वर्षों का है और उन्होंने अच्छे रिटर्न प्रदान किए हैं, तो ऐसे फंड पर भरोसा किया जा सकता है।

वास्तविक उदाहरण:

• HDFC ELSS Tax Saver Fund: इस फंड के मैनेजर के पास 10 वर्षों से अधिक का अनुभव है और फंड ने पिछले 5 वर्षों में लगभग 23.98% का CAGR रिटर्न दिया है।
• ICICI Prudential ELSS Tax Saver Fund: इस फंड के मैनेजर के पास भी व्यापक अनुभव है और फंड ने पिछले 5 वर्षों में लगभग 22.09% का CAGR रिटर्न प्रदान किया है।

फंड की रिस्क प्रोफाइल को समझें

ELSS फंड हाई-रिस्क कैटेगरी में आते हैं क्योंकि इनका पैसा शेयर मार्केट में लगता है।

• अगर आप ज्यादा रिस्क नहीं ले सकते, तो बड़े कैप वाले ELSS चुनें।
• अगर आप रिस्क लेने को तैयार हैं, तो मिड और स्मॉल कैप वाले फंड में निवेश करें।

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ELSS में SIP बेहतर है या Lump Sum?

• SIP (Systematic Investment Plan):
  अगर आप हर महीने थोड़ा-थोड़ा पैसा निवेश करना चाहते हैं, तो SIP बेहतर है।
  उदाहरण: ₹5,000 की SIP हर महीने करें।
• Lump Sum:
  अगर आपके पास एक बड़ी रकम है और आप एक बार में निवेश करना चाहते हैं, तो यह ऑप्शन चुनें।
  उदाहरण: ₹50,000 एक बार में निवेश करें।

ELSS फंड खरीदने के लिए ऑनलाइन प्लेटफॉर्म्स

ELSS फंड में निवेश करना आज के समय में बेहद आसान है।

1. Groww ऐप:
   • फास्ट रजिस्ट्रेशन।
   • फंड की कंपैरिजन और आसान निवेश।
2. Zerodha Coin:
   • डाइरेक्ट म्यूचुअल फंड्स के लिए सबसे अच्छा प्लेटफॉर्म।
3. ET Money:
   • पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और SIP सेटअप।

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ELSS से जुड़े 3 आम सवाल (FAQs)

ELSS में कितना निवेश करना सही है?

• आप अपनी सालाना आय के हिसाब से ₹1.5 लाख तक निवेश कर सकते हैं।

क्या ELSS में रिस्क होता है?

• हां, क्योंकि इसका पैसा शेयर मार्केट में लगता है, इसलिए मार्केट के उतार-चढ़ाव का असर होता है।

क्या ELSS टैक्स-फ्री है?

• ELSS से मिलने वाला रिटर्न ₹1 लाख तक टैक्स-फ्री है।

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निष्कर्ष

ELSS म्यूचुअल फंड न केवल टैक्स बचाने का एक शानदार जरिया है, बल्कि यह आपके पैसे को बढ़ाने का भी मौका देता है। सही फंड चुनने के लिए फंड के प्रदर्शन, रिस्क प्रोफाइल और फंड मैनेजर पर ध्यान दें।

अगर आप अब तक ELSS में निवेश नहीं कर रहे हैं, तो यह सही समय है इसे अपने पोर्टफोलियो में शामिल करने का। याद रखें, टैक्स बचाने का सबसे स्मार्ट तरीका वही है जो लंबे समय में आपके पैसे को भी बढ़ाए।

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डिस्क्लेमर

यह लेख केवल शैक्षणिक उद्देश्यों के लिए है। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। किसी भी प्रकार का निवेश करने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।