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Public Provident Fund (PPF) in Hindi

PPF (पब्लिक प्रॉविडेंट फंड) एक लोकप्रिय सरकार-समर्थित, लंबी अवधि की लघु बचत योजना है। PPF खाते में जमा राशि सरकार के समर्थन के कारण पूरी तरह से जोखिम मुक्त है। सभी भारतीय व्यक्ति इस योजना में निवेश कर सकते हैं और एक कर-मुक्त (टैक्स-फ्री) रिटर्न कमा सकते हैं जो बैंकों द्वारा फिक्स्ड डिपॉजिट पर दिए गए रिटर्न से बेहतर है। मैं इस लेख में PPF सम्बंधित आपके सभी प्रश्नों के जवाब देने की कोशिश करूँगा|

PPF अकाउंट खाता क्या है?

पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) एक लोकप्रिय और वेतनभोगी के साथ-साथ भारत में व्यक्तियों के स्व-नियोजित (सेल्फ एम्प्लोयेड) वर्ग के लिए सबसे अच्छी दीर्घकालिक निवेश योजनाओं में से एक है। PPF योजना को वित्त मंत्रालय द्वारा वर्ष 1968 में पेश किया गया था। यह आकर्षक ब्याज दर के साथ जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है और जमा पर अर्जित ब्याज को कर से मुक्त किया जाता है। PPF में की गई जमाओं पर कर कटौती के रूप में दावा किया जा सकता है। यह पीपीएफ योजना को सबसे अधिक कर-कुशल उपकरणों में से एक बनाता है।

पात्रता

ऐसे व्यक्ति जो भारत के निवासी हैं, लोक भविष्य निधि के तहत अपना खाता खोलने के लिए पात्र हैं, और कर-मुक्त रिटर्न के हकदार हैं।

निवेश और रिटर्न

पीपीएफ खाता खोलने और बनाए रखने के लिए रु. 500 की न्यूनतम वार्षिक जमा राशि की आवश्यकता होती है। एक पीपीएफ खाता धारक अपने वित्तीय वर्ष में अधिकतम रु. 1.5 लाख अपने पीपीएफ खाते (उन खातों सहित जहां वह संरक्षक है) में जमा कर सकता है। नाबालिग बच्चों के नाम पर खोले गए पीपीएफ खातों के लिए एक अभिभावक होना जरुरी है । माता-पिता नाबालिग बच्चों के ऐसे पीपीएफ खातों में अभिभावक के रूप में कार्य कर सकते हैं। एक वित्तीय वर्ष में रु. 1.5 लाख से अधिक जमा की गई कोई भी राशि कोई ब्याज अर्जित नहीं करेगी। राशि प्रति वर्ष एकमुश्त या अधिकतम 12 किस्तों में जमा की जा सकती है। हालांकि, इसका मतलब महीने में एक बार जमा करना नहीं है।

वित्त मंत्रालय,  भारत सरकार हर तिमाही में पीपीएफ खाते के लिए ब्याज दर की घोषणा करता है। 1 अक्टूबर 2018 से प्रभावी वर्तमान ब्याज दर 8.0% प्रति वर्ष है (वार्षिक रूप से मिश्रित)। ब्याज का भुगतान हर साल 31 मार्च को किया जाएगा। ब्याज की गणना पांचवें दिन के करीब और हर महीने के आखिरी दिन के बीच सबसे कम शेष राशि पर की जाती है।

योजना की अवधि

मूल अवधि 15 वर्ष है। इसके बाद, सब्सक्राइबर द्वारा आवेदन करने पर, इसे प्रत्येक 5 साल के 1 या अधिक ब्लॉक के लिए बढ़ाया जा सकता है।

पीपीएफ की ताकत:

  1. यह मानते हुए कि आप रु। 1,50,000 / – वार्षिक रूप से बिना किसी डिफ़ॉल्ट के 15 साल तक हर साल जमा करते है, आपके द्वारा किया गया कुल निवेश 22,50,000 / – का है।
  2. उस राशि पर आपके द्वारा अर्जित कुल ब्याज 22,51,801.19 / – है।
  3. परिपक्वता मूल्य जो कर मुक्त है 45,01,801.19 / – आता है

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ppf

पीपीएफ परिपक्वता विकल्प

परिपक्वता अवधि पूरी होने के बाद सब्सक्राइबर के पास 3 विकल्प होते हैं।

  1. पूर्ण वापसी।
  2. पीपीएफ खाते को बिना किसी योगदान के विस्तारित करें – पीपीएफ खाते को 15 साल पूरा होने के बाद बढ़ाया जा सकता है, ग्राहक को परिपक्वता के बाद कोई राशि डालने की आवश्यकता नहीं है। यदि ग्राहक अपने PPF खाते की परिपक्वता के एक वर्ष के भीतर कोई कार्रवाई नहीं करता है तो यह डिफ़ॉल्ट विकल्प अर्थ है, यह विकल्प स्वतः सक्रिय हो जाता है। पीपीएफ खाते से कोई भी राशि निकाली जा सकती है यदि कोई योगदान नहीं है। केवल प्रतिबंध एक वित्तीय वर्ष में केवल एक निकासी की अनुमति है। बाकी की रकम ब्याज अर्जित करती रहती है।
  3. योगदान के साथ पीपीएफ खाते का विस्तार – इस विकल्प के साथ ग्राहक विस्तार के बाद अपने पीपीएफ खाते में पैसा डाल सकते हैं। यदि ग्राहक इस विकल्प को चुनना चाहता है तो उसे बैंक में फॉर्म एच जमा करने की आवश्यकता होती है, जहां परिपक्वता की तारीख (पीपीएफ में 16 वर्ष पूरा होने से पहले) से एक वर्ष के भीतर उसका पीपीएफ खाता हो। इस विकल्प के साथ ग्राहक पूरे 5 साल के ब्लॉक के भीतर अपनी पीपीएफ राशि (विस्तारित अवधि की शुरुआत में पीपीएफ खाते में मौजूद राशि) का अधिकतम 60% ही निकाल सकते हैं। हर साल केवल एक ही निकासी की अनुमति है।

ऋण

3 वित्तीय वर्ष से 6 वें वित्तीय वर्ष तक उपलब्ध ऋण सुविधा। 01.12.2011 को या उसके बाद PPF खाते के सब्सक्राइबर द्वारा लिए गए ऋण पर ब्याज की दर PPF पर प्रचलित ब्याज से 2% अधिक होगी। हालाँकि, PPF ब्याज से 1% अधिक ब्याज दर p.a. 30.11.2013 तक पहले से ही लिए या लिए गए ऋण पर शुल्क लिया जाना जारी रहेगा।2 के तुरंत बाद शेष वर्ष के अधिकतम 25 प्रतिशत तक ऋण के रूप में अनुमति दी जाएगी। ऐसी निकासी 36 महीने के भीतर चुकानी होगी। जब तक आप 3rd और 6 वें वर्ष से पहले हैं, तब तक एक दूसरे ऋण का लाभ उठाया जा सकता है, और केवल तभी जब पहली बार पूरी तरह से चुकाया गया हो। यह भी ध्यान दें कि एक बार जब आप निकासी के लिए पात्र हो जाते हैं, तो किसी भी ऋण की अनुमति नहीं होगी। निष्क्रिय खाते या बंद किए गए खाते ऋण के लिए पात्र नहीं हैं।

विशेषताएं

सार्वजनिक भविष्य निधि केंद्र सरकार द्वारा स्थापित की जाती है। कोई भी स्वेच्छा से किसी भी राष्ट्रीयकृत बैंक, चयनित अधिकृत निजी बैंक या डाकघर के साथ खाता खोल सकता है। खाते को नाबालिग सहित व्यक्तियों के नाम से खोला जा सकता है।

  • न्यूनतम राशि ₹ 500 है जिसे जमा किया जा सकता है।
  • वर्तमान में ब्याज की दर 8.0% प्रति वर्ष (दिसंबर 2018 तक) है।
  • प्राप्त ब्याज कर मुक्त है।• परिपक्वता पर संपूर्ण शेष राशि निकाली जा सकती है।
  • अधिकतम राशि जो हर साल जमा की जा सकती है, वर्तमान में एक खाते में can 150,000 है।
  • पीपीएफ सब्सक्रिप्शन पर अर्जित ब्याज सालाना चक्रवृद्धि है।
  • समय के साथ जमा होने वाले सभी शेष धन संपत्ति कर से मुक्त हो जाते हैं।

पीपीएफ खाते से निकासी

15 साल की लॉक-इन अवधि होती है और इसकी परिपक्वता अवधि के बाद पूरी तरह से पैसे निकाले जा सकते हैं। हालांकि, सातवें वित्तीय वर्ष की शुरुआत से परिपक्वता पूर्व निकासी की जा सकती है। पूर्व-परिपक्वता से निकाली जा सकने वाली अधिकतम राशि उस राशि के 50% के बराबर होती है, जो उस वर्ष के 4 वें वर्ष के अंत में खाते में खड़ी होती है, जिस वर्ष राशि वापस ली जाती है या जो पिछले वर्ष की समाप्ति है, जो भी कम हो। 15 साल की परिपक्वता अवधि के बाद, पूरी पीपीएफ राशि निकाली जा सकती है और ब्याज मुक्त राशि सहित सभी कर मुक्त होते हैं।

नामांकन

नामांकन की सुविधा एक या अधिक व्यक्तियों के नाम पर उपलब्ध है। नामांकितों के शेयरों को ग्राहक द्वारा भी परिभाषित किया जा सकता है।

पीपीएफ चूक और पुनरुद्धार (पीपीएफ डीफाल्टस एंड रीवायवल)

यदि किसी वर्ष में न्यूनतम राशि का कोई योगदान निवेशित नहीं है, तो खाता निष्क्रिय कर दिया जाएगा। भालू को सक्रिय करने के लिए प्रत्येक निष्क्रिय वर्ष के लिए रुपये 50 का जुर्माना देना होगा। उसे प्रत्येक निष्क्रिय वर्ष के योगदान के रूप में रूपए 500 जमा करना होगा।खाताधारक की मृत्यु होने पर शेष राशि का भुगतान उसके नामिती या कानूनी उत्तराधिकारी को 15 वर्ष से पहले भी किया जाएगा। नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी मृतक के खाते को जारी रखने के लिए पात्र नहीं हैं।यदि किसी मृतक के खाते में शेष राशि रुपये 150,000 से अधिक है, तो नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी को राशि का दावा करने के लिए पहचान साबित करनी होगी

पीपीएफ खाते का समय से पहले बंद होना

सार्वजनिक भविष्य निधि (संशोधन) योजना, 2016 ने पीपीएफ खाते के समय से पहले बंद होने की सुविधा के लिए सार्वजनिक भविष्य निधि योजना, 1968 के उप-नियम 3 (सी) के लिए अनुच्छेद 9 में बदलाव किए। [18] पीपीएफ खाते को समय से पहले बंद करने की अनुमति परिवार के सदस्यों के चिकित्सा उपचार और पीपीएफ खाताधारक की उच्च शिक्षा के लिए 5 साल पूरे करने के बाद दी जाती है। हालांकि, समय से पहले बंद होने पर 1% की ब्याज दर का जुर्माना लगता है।

खाते का हस्तांतरण

ग्राहक द्वारा अनुरोध पर खाते को अन्य शाखाओं/अन्य बैंकों या डाकघरों में स्थानांतरित किया जा सकता है और इसके विपरीत, यह सेवा नि: शुल्क है।

  • चरण 1 – उस बैंक या डाकघर की शाखा का निरीक्षण करें जहाँ PPF खाता होता है और स्थानांतरण करने के लिए फॉर्म माँगते हैं। बैंक या डाकघर आपको एक फॉर्म प्रदान करेगा जिसे भरना है।
  • चरण 2 – मौजूदा बैंक फिर खाते की प्रमाणित प्रति, खाता खोलने के आवेदन, नामांकन फॉर्म और नमूना हस्ताक्षर को आगे बढ़ाएगा। यह ग्राहक द्वारा निर्दिष्ट शाखा में नए बैंक को पीपीएफ खाते में बकाया राशि के लिए चेक / डीडी को भी अग्रेषित करेगा।
  • चरण 3 – एक बार जब आपका बैंक इन दस्तावेजों को प्राप्त करता है, तो बैंक आपको सूचित करेगा और आपको पुराने पीपीएफ पासबुक के साथ एक नया पीपीएफ खाता खोलने का फॉर्म जमा करने के लिए कहेगा। आप इस नए खाते के लिए नामांकन भी प्रदान कर सकते हैं। आपको केवाईसी दस्तावेज जमा करने की भी आवश्यकता होगी।
  • चरण 4 – यदि आप अपने बैंक के साथ एक इंटरनेट बैंकिंग सुविधा रखते हैं, तो कुछ हफ्तों के बाद, जाँच लें कि हस्तांतरित PPF खाता अब आपके लॉगिन में PPF खाता टैब / लिंक के तहत दिखाई देता है। अगर ऐसा नहीं है, तो स्थानीय बैंक शाखा से पूछताछ करें।

पीपीएफ कर रियायतें

वार्षिक योगदान आयकर की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य हैं। कर लाभ। 1.5 लाख प्रति वित्तीय वर्ष में कैप किया जाता है। जीवनसाथी और बच्चों के पीपीएफ खातों में योगदान भी कर कटौती के लिए पात्र हैं। पीपीएफ ईईई (छूट, छूट, छूट) कर टोकरी के अंतर्गत आता है। पीपीएफ खाते में योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र है। अर्जित ब्याज को आयकर से छूट दी गई है और परिपक्वता आय को भी कर से छूट दी गई है।

पीपीएफ का नुकसान

पीपीएफ का एकमात्र नुकसान यह है कि समय से पहले निकासी पर प्रतिबंध है। लेकिन आपको मिलने वाले कर लाभ और पीपीएफ खाते की जोखिम मुक्त प्रकृति इन नुकसानों के लिए पर्याप्त रूप से क्षतिपूर्ति करती है।

इस पोस्ट में हमने पीपीएफ के बारे समझा कि ये एक लोकप्रिय सरकार-समर्थित, धन को सुरक्षित रूप से बढ़ाने में मदद करता है| अगली पोस्ट में हम ये समझेंगे की कैसे हम अपने धन को इन्शुरन्स (बीमा) की मदद से सुरक्षित कर सकते है|

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