Which is the Best Investment Plan in India for Middle Class in Hindi 2021 | मध्यमवर्गीय परिवारो की निवेश योजना

by Rahul Gupta
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Which is the Best Investment Plan in India for Middle Class in Hindi 2021

Which is the Best Investment Plan in India for Middle Class in Hindi 2021, मध्यमवर्गीय परिवारोकी निवेश योजना

Which is the Best Investment Plan in India for Middle Class in Hindi 2021 – मध्यवर्गीय परिवार भारतीय जनसंख्या का एक प्रमुख आधार हैं। सरकार के आंकड़ों के अनुसार, भारत में रहने वाले 1.3 बिलियन लोगों में से लगभग 45% मध्यम वर्ग के हैं। इसे ध्यान में रखते हुए, सरकार के साथ-साथ गैर-सरकारी संस्थाओं द्वारा मध्यम वर्ग के परिवारों को उनकी वित्तीय योजना बनाने में मदद करने के लिए कई निवेश साधन पेश किए हैं।

कोई भी बचत और निवेश करने से पहले हमे कुछ बातों पट विचार करना चाहिए। तो चलिए पहले हम उन बातों को जल्दी से देख लेते है और फिर हम देखेंगे ऐसे कौन कौन से निवेश उत्पाद है को मिडिल क्लास परिवारों के लिए बेहतर निवेश साबित हो सकते है।

Table of Contents

बचत योजना में निवेश करने से पहले विचार किए जाने वाले कारक (Factors to be Considered Before Investing in a Savings Plan)

कहीं भी निवेश करने से पहले, सभी को निम्नलिखित कारकों पर विचार करने की आवश्यकता होती है जो उनके परिवार की जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त और सबसे अधिक लाभकारी बचत योजनाओं को चुनने में मदद कर सकते हैं।

 वित्तीय साक्षरता (Financial Literacy) – आज हम देख रहे है रोज हमे कोई न कोई कॉल आता है वित्तीय उत्पाद बेचने के लिए लेकिन बहुत सी बार इसी की आड़ में बहुत से सारे स्कैमर्स आपको धोखा देने और आपके पैसे चुराने के लिए हमेशा तैयार रहते हैं। इसीलिए यह जरूरी है कि आपके पास अपने वित्तीय मामलों के प्रबंधन के लिए विवेकपूर्ण निर्णय लेने के लिए पर्याप्त ज्ञान होना चाहिए। आर्थिक रूप से साक्षर होने का अर्थ है इन चीजो की समझ का होना- 

  1. बचत के लिए उच्च प्राथमिकता।
  2. विभिन्न वित्तीय साधनों का ज्ञान।
  3. अर्थव्यवस्था कैसे काम करती है, इसका ज्ञान।
  4. विविध परिसंपत्ति आवंटन (diversified asset allocation) में अनुशासित निवेश।

निवेश समय क्षितिज (Investment Time) – यह वह अवधि है जिसके लिए एक निवेशक अपने धन को लिक्विडेट (बेचे या रिडीम) किए बिना निवेश को रोक कर अपने धन को निवेशित रखता है। भविष्य में कौन सी राशि सबसे अधिक लाभदायक होगी, इस बारे में उचित ज्ञान होना चाहिए। 

जोखिम-वापसी विश्लेषण(Risk and Return Analysis) – यदि कोई निवेश प्रतिफल प्रदान नहीं करता है तो वह लाभदायक नहीं है। निवेश उचित परिश्रम के साथ और विभिन्न योजनाओं और बचत योजनाओं के उचित विश्लेषण के बाद किया जाना चाहिए।

धन लक्ष्य (Wealth Goals)– निवेश ज्यादातर धन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किया जाता है जो संभवतः एक मध्यम वर्ग के व्यक्ति के लिए एक महीने का वेतन खर्च करके प्राप्त नहीं किया जा सकता है। अपने धन लक्ष्य चुनें और फिर अपने निवेश के लिए सबसे उपयुक्त बचत योजनाओं की तलाश करें, और फिर अनुशासित हो कर धन निवेश करे।

निवेश की रणनीति (Investing Strategy)– निवेश की रणनीति निवेश करने की मार्गदर्शिका है। कुछ पूर्व-लिखित प्रोटोकॉल हैं, और एक सफल निवेशक बनने के लिए एक निवेशक के पास व्यवहार संबंधी लक्षणों का एक सेट होना चाहिए। उन नियमों को समझें और निवेश करने का निर्णय लेने से पहले रणनीतियों का ठीक से पालन करें।

मध्यवर्गीय जनसंख्या के लिए सर्वोत्तम निवेश योजनाएँ (Best Investment Plans for Middle-Class Population)

यहां भारतीय मध्यवर्गीय आबादी के लिए शीर्ष सर्वश्रेष्ठ बचत योजनाओं की सूची दी गई है-

नोट – लेख बड़ा न हो जाये इसीलिए आज हम इन योजनाओ को संक्षिप्त में समझेंगे, लेकिन आगे आने वाले दिनों में हम हर एक योजना पर डिटेल में चर्चा करेंगे ।

कम जोखिम वाला निवेश (Low-Risk Investments)

सामान्य भविष्य निधि (Public Provident Funds)

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) सरकार द्वारा पेश किया जाने वाला एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है। इसमें  एक साल में 1,50,000 रुपये तक निवेश किया जा सकता है इसमें आप कम से कम 500 रुपये सालाना जबकि अधिक से अधिक 1,50,000 रुपये तक सालाना निवेश कर सकते है। यह आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के अंतर्गत आता है।

सालाना 1,50,000 रुपये तक की टैक्स कटौती का दावा किया जा सकता है और इससे टैक्स में 46,800 रुपये तक की बचत होती है। पीपीएफ खाते सुनिश्चित वार्षिक ब्याज की पेशकश करते हैं और सॉवरेन गारंटी द्वारा समर्थित होते हैं। पीपीएफ निवेश 15 साल की अवधि के लिए लॉक-इन होता है।  हालांकि, कुछ शर्तों को पूरा करने पर समय से पहले निकासी की जा सकती है। लंबी अवधि की फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए पीपीएफ एक बेहतरीन निवेश विकल्प है।

आरबीआई बांड (RBI Bonds)

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने वर्ष 2003 तक 8% बचत (कर योग्य) बांड जारी किए। उसके बाद, इसने इसे 7.75% बचत (कर योग्य) बांडों से बदल दिया। ये बांड सात साल के कार्यकाल के साथ आते हैं। निवेशक बॉन्ड को डीमैट रूप में प्राप्त कर सकते हैं और इसे बॉन्ड लेजर अकाउंट (बीएलए) में जारी करवा सकते हैं। निवेशकों को निवेश के प्रमाण के रूप में होल्डिंग का प्रमाण पत्र दिया जाता है। चूंकि राष्ट्र का शीर्ष ये बांड जारी कर रहा है, इसलिए उन्हें एक सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता है।

राष्ट्रीय पेंशन योजनाएं (National Pension Schemes)

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) बचत के साथ साथ पेंशन योजना भी है। यह पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) के दायरे में है। निवेशक अपने एनपीएस खाते में स्वेच्छा से अधिक योगदान करके प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये की धारा 80सी की सीमा से अधिक 50,000 रुपये की अतिरिक्त कर कटौती का दावा कर सकते हैं।

एनपीएस टियर -1 खातों के लिए न्यूनतम योगदान अब 6,000 रुपये प्रति वर्ष से घटाकर 1,000 रुपये कर दिया गया है। एनपीएस इक्विटी, बॉन्ड, डिपॉजिट आदि में निवेश करता है। निवेशकों को अपने जोखिम प्रोफाइल के अनुसार इक्विटी एक्सपोजर की राशि चुनने की स्वतंत्रता दी जाती है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (Senior Citizen Savings Scheme)

यह योजना 60 वर्ष से अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों के लिए नियमित ब्याज आय प्रदान करने के उद्देश्य से आती है, जिन्होंने स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजना का विकल्प चुना है या सेवानिवृत्त हो चुके हैं और 55 से 60 वर्ष की आयु वर्ग में हैं। वरिष्ठ नागरिक बचत योजना पूरे भारत में सभी डाकघरों और प्रमाणित बैंकों में उपलब्ध है। इसमें 5 साल की लॉक-इन अवधि है और न्यूनतम निवेश राशि रु। 1,000 और अधिकतम निवेश की अनुमति रु। 15,00,000.

सावधि जमा योजनाएं (Fixed Deposit Schemes)

यह अत्यधिक सुरक्षा के साथ बचत बढ़ाने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है, रिटर्न सुनिश्चित है और बाजार के उतार-चढ़ाव से अप्रभावित रहता है। FD को आसानी से नवीनीकृत किया जा सकता है और उच्चतम स्थिरता प्रदान करता है।

गवर्मेंट सिक्योरिटीज (Government Securities)

यह सावधि जमा का एक बेहतर रूप है जो निवेशकों को बेहतर रिटर्न दर प्रदान करता है। आपको परिपक्वता पर निवेशित मूलधन की पूरी चुकौती की सुरक्षा प्राप्त होती है। ये सरकारी ऋण निर्गम हैं जिनका उपयोग दैनिक कार्यों, और विशेष बुनियादी ढांचे और सैन्य अभियानों को निधि देने के लिए किया जाता है।

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY))

वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपलब्ध पेंशन योजना। आपको अपने निवेश पर वार्षिक ब्याज मिलता है, और सब्सक्राइबर को गारंटीड रिटर्न रेट के आधार पर एक सुनिश्चित पेंशन मिलेगी।

डाकघर मासिक आय योजना (POMIS)

इस योजना के तहत , निवेशक एक निश्चित राशि का निवेश करता है और हर महीने एक निश्चित ब्याज अर्जित करता है। यह अत्यधिक विश्वसनीय और कम जोखिम वाला एमआईएस है और एक स्थिर आय उत्पन्न करता है।

आवर्ती जमा खाता (Recurring Deposit Account)

RD खाता बैंकों के पास उपलब्ध एक प्रकार का सावधि जमा है। मासिक नियमित आय वाले लोगों द्वारा आरडी खाते में एक निश्चित राशि जमा की जाती है। यह सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा जारी सरकारी प्रतिभूति प्रति ग्राम के आधार पर सोने के रूप में अंकित है। यह बहुत लचीला नहीं है और सोने की कीमत पर कारोबार किया जाता है। हालांकि, यह वास्तविक सोने की खरीद की तुलना में अधिक अनुकूल है।

उच्च- जोखिम निवेश (High-Risk Investments)

म्यूचुअल फंड निवेश (Mutual Fund Investing)

एक निवेश जहां कई निवेशकों से स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और अन्य परिसंपत्तियों जैसी प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए धन का एक पूल एकत्र किया जाता है। यह बाजार जोखिम के अधीन है, और उत्पन्न प्रतिफल विशुद्ध रूप से बाजार की स्थितियों और परिसंपत्ति आवंटन पर आधारित है।

ये भी पढ़े – म्यूच्यूअल फंड क्या है ये कैसे बनाये जाते है और ये रिटर्न उत्पन्न करने के लिए कैसे काम करते है?
म्यूच्यूअल फंड कितने प्रकार के होते है और इनमे मूलभूत अंतर क्या होता है?

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) Unit Linked Insurance Plan (ULIP)

यूलिप के तहत पॉलिसीधारक नियमित प्रीमियम भुगतान का करते हैं, जिसका एक हिस्सा बीमा कवरेज के लिए उपयोग किया जाता है। साथ ही, शेष हिस्से को अन्य पॉलिसीधारकों की संपत्ति के साथ जमा किया जाता है; फिर इन्हें म्यूचुअल फंड की तरह इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है।

इक्विटी निवेश (Equity Investment)

इस निवेश के तहत, एक निश्चित संख्या में कंपनी के शेयर खरीदे जाते हैं, जिससे मालिक को उसके स्वामित्व प्रतिशत के अनुसार मुआवजा दिया जाता है। एक व्यक्ति या कंपनी जो शेयरधारक बनने के लिए एक निजी या सार्वजनिक कंपनी में पैसा निवेश करती है, एक इक्विटी निवेश है। अगर सावधानी और ज्ञान के साथ निवेश किया जाए तो यह साल दर साल रिटर्न देता है।

ये भी पढ़े  – शेयर मार्किट क्या है ये कैसे काम करता है?
मार्किट कैपिटलाइजेशन क्या होता है?

इसके लिए आपको बाजार में सही स्टॉक के साथ अपने प्रवेश और निकास का पूरा समय देना चाहिए। यह कोई आसान काम नहीं है क्योंकि शेयर बाजार में हर सेकेंड उतार-चढ़ाव होता है। किसी के काम की तरह। नुकसान की संभावना को कम करने के लिए आपको मामले पर काफी शोध करना चाहिए या स्टॉक ब्रोकर के माध्यम से निवेश करना चाहिए। और ध्यान रखें, कोई गारंटीड रिटर्न नहीं है।

बुलियन निवेश (Bullion Investing)

बुलियन निवेश में कीमती धातुओं में निवेश किया जाता है।

क्रिप्टो निवेश (Crypto Investment)

क्रिप्टोकरेंसी डिजिटल संपत्ति हैं; यह एक उच्च जोखिम वाला निवेश है लेकिन पिछले एक दशक में किसी भी अन्य परिसंपत्ति वर्ग की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करता है। भविष्य में अच्छे रिटर्न के लिए आपको सही समय पर निवेश करने की जरूरत है।

आज हमने  Which is the Best Investment Plan in India for Middle Class in Hindi 2021 या माध्यमवर्गीय परिवारो की निवेश योजना को भली भांति शब्दों में समझा हम आगे भी म्यूच्यूअल फंड एवं पर्सनल फाइनेंस से सम्बंधित ऐसे और भी रोचक टॉपिक आपके लिए लाते रहेंगे । आपको ये आर्टिकल कैसा लगा हमे बताएं। हमे आपके सुझाव एवं कमेंट्स का इंतज़ार रहेगा। बने रहिये apneebachat.com पर।

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