10 Best Alternative to Fixed Deposits in 2021 Hindi | 2021 में फिक्स्ड डिपॉजिट के 10 विकल्प

by Rahul Gupta
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10 best alternative to fixed deposits in 2021 Hindi

10 Best Alternative to Fixed Deposits in 2021 Hindi | 2021 में फिक्स्ड डिपॉजिट के 10 बेहतरीन विकल्प

10 best alternative to fixed deposits in 2021 – फिक्स्ड डिपाजिट (FD) पर ब्याज दरें लगभग अपने सर्वकालिक निम्नतम स्तर पर हैं। यदि आप कुछ नियमित आय प्राप्त करने के लिए किसी वित्तीय साधन में निवेश करना चाहते हैं तो यह सबसे अच्छा समय नहीं है। उदाहरण के लिए, भारतीय स्टेट बैंक की वरिष्ठ नागरिकों के लिए तीन साल की एफडी 5.80 प्रतिशत ब्याज देती है। एक साल की FD पर 5 प्रतिशत का ब्याज मिलता है। अगर मौजूदा मुद्रास्फीति दर की बात करे तो वो लगभग 5.59 प्रतिशत है। मतलब आप एक साल की FD पर, आप  मुद्रास्फीति दर से भी कम रिटर्न कमा रहे है, और अगर आप टैक्स पएर है तो ये रिटर्न और भी कम हो जाएगा, खासकर यदि आप उच्च स्लैब में आते हैं।

ब्याज दरों में वृद्धि, जिसकी कई विशेषज्ञों ने भविष्यवाणी की थी, अभी तक पारित नहीं हुई है। अगर ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो बैंक एफडी से भी ज्यादा रिटर्न मिलेगा। लेकिन यह देखते हुए कि क्रेडिट उठाव धीमा है, बैंक पहले से ही खुदरा जमाओं के अच्छे स्टॉक के कारण ब्याज दरें बढ़ाने की जल्दी में नहीं हैं। यह उन जमाकर्ताओं के लिए अच्छी खबर नहीं है जो अपनी नियमित आय के लिए फिक्स्ड डिपाजिट पर निर्भर हैं। लेकिन ऐसा नही है कि आपके पास कोई विकल्प नही है, अभी ऐसे बहुत से विकल्प है जिसमें आप निवेश कर FD से अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते है।

वरिष्ठ नागरिकों को Senior citizens saving scheme (SCSS) और Pradhan Mantri Vay Vandana Yojana (PMVVY) का विकल्प चुनना चाहिए।

वरिष्ठ नागरिकों की बचत योजना (Senior citizens saving scheme, SCSS)

वरिष्ठ नागरिकों की बचत योजना/Senior citizens saving scheme (SCSS) पांच साल की अवधि के साथ आता है और एक वर्ष में 7.4 प्रतिशत के हिसाब से त्रैमासिक ब्याज भुगतान करता है। इसका सबसे बड़ा फायदा ये है कि, इस योजना में योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती के लिए पात्र हैं। लेकिन आप SCSS में सिर्फ 15 लाख रुपये ही निवेश कर सकते हैं।

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (Pradhan Mantri Vay Vandana Yojana, PMVVY)

आप SCSS की सीमा को पूरा कर चुके है तो आप प्रधानमंत्री वय वंदना योजना/Pradhan Mantri Vay Vandana Yojana (PMVVY) का विकल्प चुन सकते है। भारत सरकार इस योजना का समर्थन करती है, जिसे भारतीय जीवन बीमा निगम द्वारा प्रशासित किया जाता है। यह 7.4 प्रतिशत की दर से मासिक ब्याज देता है। PMVVY में आप 15 लाख रुपये तक का निवेश कर सकते हैं।

डाकघर मासिक आय योजना (Post office monthly income scheme, POMIS)

उपरोक्त दो योजनाओं में कुल 30 लाख रुपये का निवेश करने के बाद, आप दो अन्य योजनाओं का विकल्प चुन सकते हैं जो आपको उचित मासिक आय प्रदान करती हैं। पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (POMIS) अकाउंट इंडिया पोस्ट के माध्यम से आपको मासिक आय अर्जित करने का लाभ प्रदान करता है। आप इस स्कीम में अधिकतम 4.5 लाख रुपये निवेश कर सकते है और इसमें आपको 6.6% के हिसाब से रिटर्न मिलता है। कई जानकार ऐसा बोलते हैं कि, “SCSS के साथ POMIS, अपनी पूंजी को जोखिम में डाले बिना नियमित आय की तलाश कर रहे वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक अच्छा संयोजन हो सकता है।” ऐसा नही है कि यह योजना केवल सीनियर सिटीजन के लिए ही है यह 60 से कम उम्र वालों के लिए भी उपयुक्त है।

फ्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड (Floating Rate Saving Bond)

“ RBI के फ्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड (FRS) बढ़ते ब्याज दर के माहौल में एक अच्छे विकल्प के रूप में समझ में आता है। यदि ब्याज दरें भौतिक रूप से बढ़ती हैं, तो लंबी लॉक-इन अवधि के बावजूद, निवेशक भविष्य में उच्च भुगतान देख सकते हैं, “सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार कहते हैं। इन बांडों में कोई क्रेडिट जोखिम नहीं होता है और साल में दो बार ब्याज का भुगतान करते हैं – राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) से 35 बेसिस पॉइंट अधिक। चूंकि एनएससी अब 6.8 प्रतिशत ब्याज का भुगतान करता है, एफआरएस सालाना 7.15 प्रतिशत ब्याज देता है। अर्ध-वार्षिक भुगतान को देखते हुए , यह वास्तव में नियमित आय चाहने वालों के लिए अपील नहीं कर सकता है। लेकिन इन बांडों के लिए एक छोटे से आवंटन पर विचार किया जा सकता है।

कंपनी फिक्स्ड डिपाजिट और एनसीडी (Company fixed deposits and NCDs)

कंपनी फिक्स्ड डिपाजिट और एनसीडी (NCD) अपनी उच्च दरें, और जोखिम के लिए लोकप्रिय है।

निजी क्षेत्र की कंपनियां उच्च ब्याज दरों पर एफडी और गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर (Non-convertible debentures, NCD) प्रदान करती हैं। लेकिन उनमें से कुछ अतिरिक्त क्रेडिट जोखिम के साथ भी आते हैं। कुछ सरकारी स्वामित्व वाली कंपनियां भी समय-समय पर थोड़ा कम क्रेडिट जोखिम के साथ एनसीडी की पेशकश करती हैं। कुलकर्णी का कहना है कि एचडीएफसी (HDFC) जैसी बड़ी फर्मों की एफडी मासिक ब्याज भुगतान की पेशकश करती है, और यह एक अच्छा निवेश विकल्प है ।

ये जमा एक से 10 साल की अवधि के लिए किया जा सकता है। कार्यकाल बढ़ने पर ब्याज दर भी बढ़ जाती है। पांच साल की एचडीएफसी एफडी पर फिलहाल 6.2 फीसदी ब्याज मिलता है।

एए+ से कम रेटिंग वाले कई एनसीडी/NCD लंबी अवधि के लिए 9 प्रतिशत तक ब्याज दर प्रदान करते हैं। इनमें से अधिकतर सामान्य निवेशकों के अनुकूल नहीं हो सकते हैं, क्यूंकि इनमे उच्च क्रेडिट जोखिम शामिल है।

डेट म्यूचुअल फंड (Debt Mutual Fund)

Debt Fund – डेट म्यूचुअल फंड तुलनात्मक रूप से सुरक्षित निवेश विकल्पों जैसे कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और मुद्रा बाजार के साधनों में निवेश करते हैं। इन्हें अन्य म्यूचुअल फंडों की तुलना में अपेक्षाकृत सुरक्षित माना जाता है क्योंकि वे उच्च-रेटेड निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। हालांकि, ये फंड कभी-कभी उतना रिटर्न नही दे पाते है जितना वांछित हैं। लेकिन बावजूद इसके डेट फंड फिक्स्ड डिपॉजिट के मुकाबले कहीं ज्यादा रिटर्न देने में सक्षम हैं। वे अत्यधिक तरल होते हैं और सावधि जमा के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हो सकते हैं।

 लिक्विड फंड (Liquid Fund)

लिक्विड फंड एक प्रकार के डेट फंड हैं जो केवल उच्च रेटिंग वाले मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं जो 91 दिनों के भीतर परिपक्व हो जाते हैं। लिक्विड फंड का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि वे तरलता प्रदान करते हैं जो सावधि जमा ऐसा करने में विफल रहते हैं। इसलिए, आप न केवल सावधि जमा के विकल्प के रूप में लिक्विड फंड का उपयोग कर सकते हैं, बल्कि संकट के समय में वापस आने के लिए आपातकालीन कोष जमा करने के साधन के रूप में भी उपयोग कर सकते हैं। लिक्विड फंड सबसे सुरक्षित म्यूचुअल फंड हैं क्योंकि वे उच्च गुणवत्ता वाले उपकरणों में निवेश करते हैं।

इक्विटी फंड (Equity Fund)

इक्विटी फंड एक प्रकार के म्युचुअल फंड हैं और महंगाई को मात देने में सहायक हैं। किसी व्यवसाय के स्वामित्व के लिए निवेशक के धन का निवेश करने के लिए एक पोर्टफोलियो मैनेजर की आवश्यकता होती है, जिसे इक्विटी के रूप में भी जाना जाता है, जैसे कि सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों के शेयर।

दीर्घकालिक फिक्स्ड डिपाजिट के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प बनाते हुए, उन्हें ऐसे रिटर्न के लिए जाना जाता है जो मुख्य रूप से फिक्स्ड डिपाजिट से अधिक होते हैं। लंबी अवधि के निवेश की बात आती है तो इक्विटी फंड में जोखिम का स्तर कम होता है।

फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (Fixed Maturity Plan)

फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान्स डेट सिक्योरिटीज और सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि एक निश्चित परिपक्वता योजना में 1 वर्ष की परिपक्वता अवधि है, तो यह बांड, प्रतिभूतियों और अन्य समान विकल्पों में एक वर्ष से कम की परिपक्वता अवधि वाले निवेश करेगा। अर्ली विद ड्राल की फ्लेक्सिबिलिटी मौजूद नहीं है, और फंड को परिपक्वता के समय ही एक्सेस किया जा सकता है। इसलिए, इस विकल्प में निवेश करने का निर्णय लेते समय सावधानी बरतने की सलाह दी जाती है क्योंकि परिपक्वता तक आपका पैसा लॉक-इन रहेगा। फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान फिक्स्ड डिपॉजिट का एक उत्कृष्ट विकल्प है, लेकिन वे बहुत तरल नहीं हैं। लेकिन उज्ज्वल पक्ष में, इनमें निवेश करने से जुड़े जोखिम बहुत कम हैं और तुलनात्मक रूप से उच्च रिटर्न का आश्वासन देते हैं।

सरकारी बांड्स (Government Bonds)

भारत में, ये संभवतः फिक्स्ड डिपाजिट (सावधि जमाओं) के लिए सबसे अच्छा ज्ञात विकल्प हैं, भले ही सरकारी बांड द्वारा उत्पन्न रिटर्न केवल एक निश्चित जमा राशि से थोड़ा अधिक हो। इन निवेश साधनों का लॉक-इन समय अधिक लंबा है, लेकिन वे निवेशक को अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने का विकल्प प्रदान करते हैं।

आज हमने 10 Best Alternative to Fixed Deposits in 2021 Hindi या कहे  फिक्स्ड डिपॉजिट के 10 विकल्पो को हिंदी में भली भांति समझा हम आगे भी म्यूच्यूअल फंड एवं पर्सनल फाइनेंस से सम्बंधित ऐसे और भी रोचक टॉपिक आपके लिए लाते रहेंगे । आपको ये आर्टिकल कैसा लगा हमे बताएं। हमे आपके सुझाव एवं कमेंट्स का इंतज़ार रहेगा। बने रहिये apneebachat.com पर।

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